存量房贷是什么
存量房贷指的是已经发放但尚未结清的房贷具体来说，它包括以下几个方面：
已发放房贷：指的是银行或其他金融机构已经批准并发放给购房者的贷款
未结清：意味着贷款人还没有还清全部贷款，还有剩余的本金和利息需要支付
存量：相对于新增房贷而言，存量房贷是指在某一时间点之前已经发放的房贷总额
存量房贷的管理对于银行和金融机构来说非常重要，因为它们需要对这些贷款进行风险评估、利率调整、资产质量监控等对于贷款人来说，存量房贷的利率、还款方式等条件可能会随着市场利率的变化而调整，这会影响他们的月供金额和总还款成本在中国，存量房贷利率的调整通常与贷款市场报价利率（LPR）挂钩
存量房贷利率调整规则
根据2024年的最新政策，存量房贷利率调整规则主要包括以下几个方面：
自主协商和动态调整：借款人可以与银行自主协商、动态调整存量房贷利率，重定价周期最短可调整为3个月
加点幅度调整：对于浮动利率定价的商业性个人住房贷款，如果借款人的房贷利率加点幅度与最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度相比，偏离高于30个基点时，可以向银行提出调整申请重新约定的加点幅度不低于最新的全国新发放房贷利率平均加点幅度加30个基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷利率加点下限（如有）
重定价周期调整：借款人可以申请按3个月、6个月或12个月重定价，但多数银行规定同一笔贷款存续期内客户仅可申请调整1次
批量调整：2024年10月25日起，多家商业银行对符合条件的存量房贷利率进行了批量调整，将利率较高的存量房贷利率降至全国新发放房贷利率附近，预计平均降幅约0.5个百分点
调整生效时间：批量调整的利率变更于调整当日生效，按照新的利率加点幅度执行此次存量房贷利率调整不溯及既往，之前的房贷利息不作调整
固定利率或基准利率贷款处理：如需申请变更借款合同定价条款约定，要先转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款
申请渠道：自11月1日起，浮动利率房贷客户可通过手机银行、贷款经办行等提出调整申请
这些规则旨在更好地发挥市场机制作用，维护借贷双方合法权益，并促进房地产市场平稳健康发展
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